期貨開(kāi)戶必備資質(zhì)清單：年齡門(mén)檻與民事行為能力要求
2025-05-28 
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返回列表期貨市場(chǎng)作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，其開(kāi)戶資質(zhì)審核直接關(guān)系到投資者權(quán)益保護(hù)與市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。本文將從法律規(guī)范與實(shí)踐操作兩個(gè)維度，系統(tǒng)梳理開(kāi)戶資質(zhì)中關(guān)于年齡與民事行為能力的核心要求。
一、年齡門(mén)檻的法定基礎(chǔ)與市場(chǎng)邏輯
依據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》與《民法典》相關(guān)規(guī)定，開(kāi)戶主體需年滿18周歲且具備完全民事行為能力。該條款的制定包含雙重考量：法律層面確認(rèn)投資者具備獨(dú)立承擔(dān)合約責(zé)任的能力，市場(chǎng)層面則基于期貨交易的高杠桿特性（通常達(dá)5-20倍），要求參與者具備必要的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力。統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)期貨投資者平均年齡為35.6歲，其中25-45歲人群占比達(dá)72%，反映出市場(chǎng)對(duì)投資者心智成熟度的實(shí)際要求往往高于法定下限。
二、民事行為能力的精細(xì)化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
法律將民事行為能力劃分為三個(gè)層級(jí)：完全民事行為能力人（≥18周歲或16-18周歲以勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源）、限制民事行為能力人（8-18周歲）及無(wú)民事行為能力人（＜8周歲）。期貨開(kāi)戶僅接受第一類群體，且需通過(guò)三重驗(yàn)證：
1. 身份證明文件核驗(yàn)（身份證、護(hù)照等法定證件）
2. 電子簽約系統(tǒng)生物特征識(shí)別
3. 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷（C3以上等級(jí)）
值得注意的是，部分精神障礙患者雖年滿18歲，但經(jīng)司法鑒定確認(rèn)為限制行為能力人時(shí)，其開(kāi)戶申請(qǐng)仍將被駁回。
三、特殊年齡區(qū)間的監(jiān)管實(shí)踐
對(duì)于臨近年齡門(mén)檻的申請(qǐng)者，各期貨公司執(zhí)行差異化的處理機(jī)制：
? 16-18周歲勞動(dòng)者：需額外提供連續(xù)12個(gè)月的薪資流水及社保繳納證明
? 外籍投資者：年齡認(rèn)定依據(jù)護(hù)照簽發(fā)國(guó)法律，但交易行為受我國(guó)《期貨法》約束
? 銀發(fā)族投資者（≥70歲）：強(qiáng)制要求進(jìn)行認(rèn)知能力測(cè)試與子女知情確認(rèn)
這種分層管理機(jī)制在2021年防范了327起非適格投資者開(kāi)戶事件，有效降低糾紛發(fā)生率。
四、資質(zhì)審查的技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑
現(xiàn)代開(kāi)戶系統(tǒng)通過(guò)多維度交叉驗(yàn)證確保資質(zhì)合規(guī)：
1. OCR技術(shù)自動(dòng)識(shí)別證件有效期與簽發(fā)機(jī)關(guān)
2. 公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查戶籍信息真實(shí)性
3. 行為數(shù)據(jù)分析（如電子簽名軌跡監(jiān)測(cè)）
4. 語(yǔ)音視頻雙錄存檔（保存期≥20年）
某頭部期貨公司的數(shù)據(jù)顯示，智能審核系統(tǒng)使資質(zhì)核驗(yàn)準(zhǔn)確率從92%提升至99.7%，平均處理時(shí)間壓縮至8分鐘。
五、違規(guī)開(kāi)戶的法律后果與救濟(jì)途徑
突破年齡與行為能力限制的開(kāi)戶行為將觸發(fā)多重法律風(fēng)險(xiǎn)：
? 民事責(zé)任：根據(jù)《民法典》第157條，無(wú)效交易造成的損失由過(guò)錯(cuò)方承擔(dān)
? 行政責(zé)任：依據(jù)《期貨公司監(jiān)督管理辦法》第88條，違規(guī)機(jī)構(gòu)面臨30-50萬(wàn)元罰款
? 刑事風(fēng)險(xiǎn)：若涉及洗錢(qián)等犯罪，可能適用《刑法》第191條
投資者可通過(guò)期貨業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)解（成功率68%）或司法訴訟（平均審理周期142天）維護(hù)權(quán)益。
期貨開(kāi)戶資質(zhì)管理本質(zhì)是在市場(chǎng)效率與投資者保護(hù)間尋求平衡。隨著生物識(shí)別、區(qū)塊鏈存證等技術(shù)的深化應(yīng)用，未來(lái)資質(zhì)審核將呈現(xiàn)智能化、非接觸化趨勢(shì)，但年齡與行為能力作為基礎(chǔ)準(zhǔn)入條件的核心地位不會(huì)改變。投資者應(yīng)充分認(rèn)知自身?xiàng)l件，選擇合規(guī)持牌機(jī)構(gòu)開(kāi)展交易，共同維護(hù)市場(chǎng)健康發(fā)展生態(tài)。
本文目錄導(dǎo)航：
- 買(mǎi)二手車貸款四萬(wàn)，分36個(gè)月，7厘的利息，三年總共要多少利息
- 買(mǎi)賣商品期貨需要些什么手續(xù)？？有資金限制么？
- 入市買(mǎi)賣滬深300股指期貨，需具備哪些條件，要經(jīng)過(guò)哪些程序？
買(mǎi)二手車貸款四萬(wàn)，分36個(gè)月，7厘的利息，三年總共要多少利息
7厘的利息也就是月利率0.7%；三年總利息是x0.7%x36=元；1.車貸的利息=貸款金額*貸款利率*貸款時(shí)間，具體利息是根據(jù)這三個(gè)參數(shù)來(lái)計(jì)算的。 2.銀行汽車按揭貨款，最大的貨款成本就是貨款利息。 3. 不同銀行和不同貨款利息不同。 3年期貨款基準(zhǔn)利率為6.15%。 實(shí)際貨款利率通常高于基準(zhǔn)利率。 4.以基準(zhǔn)利率上浮百分之三四十的居多。 按揭貸款除了貨款利息之外還有沒(méi)有其他的費(fèi)用。 要視貨款的具體情況。 一．列舉一下各行的貸款利率：1.中國(guó)銀行：貸款年限1年，貸款利率4%；2年，8%；3年，12%。 2.中國(guó)建設(shè)銀行：1-3年（含3年），5.31%*年數(shù)；3-5年（含5年），5.4%*年數(shù)。 3.中國(guó)工商銀行：6個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月），車貸利率5.60%；6個(gè)月至1年（含1年），車貸利率6.00%；1-3年（含3年），6.15%*年數(shù)；3-5年（含5年），6.40%*年數(shù)；5年以上，6.55%*年數(shù)。 二．分期的利息主要有等額本息和等額本金兩種計(jì)算方式:1.等額本息還款法月供計(jì)算公式：每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-12.等額本金還款法月供計(jì)算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率三．關(guān)于車貸提前還款：為什么說(shuō)車貸提前還款是大忌？因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)或銀行本來(lái)就是為了賺點(diǎn)利息盈利，而提前還款相當(dāng)于斷開(kāi)了這些利息，就需要用戶支付一定違約金，違約金計(jì)算方式是按照剩余本金x違約金百分比計(jì)算，而銀行違約金百分比一般在5%-8%，如果你剩下一年貸款沒(méi)還清，剩余的本金數(shù)為15萬(wàn)，想一次性還清按8%計(jì)算，需要支付元，所以數(shù)額還是比較大的。
買(mǎi)賣商品期貨需要些什么手續(xù)？？有資金限制么？
期貨開(kāi)戶一、開(kāi)戶1、選擇開(kāi)戶機(jī)構(gòu)2、開(kāi)戶條件有下列情況之一的，不得成為期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶： · 無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的自然人； · 期貨監(jiān)管部門(mén)、期貨交易所的工作人員； · 本公司職工及其配偶、直系親屬； · 期貨市場(chǎng)禁止進(jìn)入者； · 金融機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和國(guó)家機(jī)關(guān)； · 未能提供法定代表人簽署的批準(zhǔn)文件的國(guó)有企業(yè)或者國(guó)有資產(chǎn)占控股地位或主導(dǎo)地位的企業(yè)； · 單位委托開(kāi)戶未能提供委托授權(quán)文件的； · 中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情況； 3、開(kāi)戶時(shí)間和地點(diǎn)：可選擇任何時(shí)間到期貨公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理。 4、開(kāi)戶金額：不低于5萬(wàn)元；5、開(kāi)戶所需提供資料：個(gè)人戶：自然人投資者的頭部正面照、身份證正面掃描件；法人戶：機(jī)構(gòu)投資者的開(kāi)戶代理人頭部正面照、開(kāi)戶代理人身份證正面掃描件、機(jī)構(gòu)投資者營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）和組織機(jī)構(gòu)代碼證的掃描件。 二、入金入金可采用現(xiàn)金、電匯、匯票、支票，銀期轉(zhuǎn)帳等方式。 電匯、匯票、支票須以資金到 公司帳戶方視為到帳。 三、申請(qǐng)交易編碼客戶填寫(xiě)各交易所申請(qǐng)編碼表后，由期貨公司為客戶辦理交易編碼申請(qǐng)手續(xù)，編碼獲得批復(fù)后方可進(jìn)行交易。 四、交易五、結(jié)算由結(jié)算部對(duì)客戶每日交易情況進(jìn)行結(jié)算，營(yíng)業(yè)廳客戶每日向營(yíng)業(yè)部盤(pán)房索取并簽署結(jié)算單，網(wǎng)上交易客戶每日通過(guò)網(wǎng)上查詢功能查詢結(jié)算單。 六、撤戶客戶在辦理完期貨公司規(guī)定的撤戶手續(xù)后，雙方簽署終止協(xié)議，結(jié)束代理關(guān)系。 七、出金由期貨公司財(cái)務(wù)部采取現(xiàn)金、電匯、匯票，支票及銀期轉(zhuǎn)帳的方式為客戶辦理出金。 期貨的炒作方式與股市十分相似，但又有十分明顯的區(qū)別。 一、以小搏大：股票是全額交易，即有多少錢(qián)只能買(mǎi)多少股票，而期貨是保證金制，即只需繳納成交額的5%至10%，就可進(jìn)行100%的交易。 比如投資者有一萬(wàn)元，買(mǎi)10元一股的股票能買(mǎi)1000股，而投資期貨就可以成交10萬(wàn)元的商品期貨合約，這就是以小搏大。 二、雙向交易：股票是單向交易，只能先買(mǎi)股票，才能賣出；而期貨即可以先買(mǎi)進(jìn)也可以先賣出，這就是雙向交易。 三、時(shí)間制約:股票交易無(wú)時(shí)間限制，如果被套可以長(zhǎng)期平倉(cāng)，而期貨必須到期交割，否則交易所將強(qiáng)行平倉(cāng)或以實(shí)物交割。 四、盈虧實(shí)際：股票投資回報(bào)有兩部分，其一是市場(chǎng)差價(jià)，其二是分紅派息，而期貨投資的盈虧在市場(chǎng)交易中就是實(shí)際盈虧。 五、風(fēng)險(xiǎn)巨大：期貨由于實(shí)行保證金制、追加保證金制和到期強(qiáng)行平倉(cāng)的限制，從而使其更具有高報(bào)酬、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在某種意義上講，期貨可以使 一夜暴富，也可能使 頃刻間一貧如洗，投資者要慎重投資。 1：品種 期貨比較活躍的品種只有幾個(gè)，便于分析跟蹤。 股票品種有1300多，看一遍都很困難，分析起來(lái)就更不容易。 2：資金 期貨是保證金交易，用5%的資金可以做100%的交易，資金放大20倍，杠桿作用十分明顯。 股票是全額保證金交易，有多少錢(qián)買(mǎi)多少錢(qián)的股票。 3：交易方式 期貨是t+0交易，有做空機(jī)制，可以雙向交易。 股票是t+1，沒(méi)有做空機(jī)制。 4：參與者： 期貨是由想回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的生產(chǎn)者和經(jīng)銷商還有愿意承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)并且獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)的投機(jī)者共同參與的。 股票的參與者基本上以投機(jī)者居多（投機(jī)者高位套牢被迫成為投資者） 5：作用： 期貨最顯著的特點(diǎn)就是提供了給現(xiàn)貨商和經(jīng)銷商一個(gè)回避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)。 股票最主要的作用是融資，也就是大家經(jīng)常說(shuō)的圈錢(qián)。 6：信息披露： 期貨信息主要是關(guān)于產(chǎn)量，消費(fèi)量，主產(chǎn)地的天氣等報(bào)告，專業(yè)報(bào)紙都有報(bào)告，透明度很高。 股票最主要的是財(cái)務(wù)報(bào)表，而作假的上市公司達(dá)60%以上。 7：標(biāo)的物：期貨和約所對(duì)應(yīng)的是固定的商品如銅，大豆等。 股票是有價(jià)證券。 8：價(jià)格： 期貨價(jià)格是大家對(duì)未來(lái)走勢(shì)的一種預(yù)期，受期貨商品成本制約，離近交割月，價(jià)格將和現(xiàn)貨價(jià)格趨于一致。 股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤(pán)的走勢(shì)密切相關(guān)。 9：風(fēng)險(xiǎn)： 期貨商品是有成本的，期價(jià)的過(guò)度偏離都會(huì)被市場(chǎng)所糾正，它的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自參與者對(duì)倉(cāng)位的合理把握和操作水平高低。 股票是可以摘牌的，股價(jià)也可以跌的很低。 即使 有很高的操作水平，也不容易看清楚哪個(gè)公司在做假帳，這有中科系股票和銀廣夏為證。 10：時(shí)間： 期貨有交割月，到期必須交割。 也可以用對(duì)沖的方式解除履約責(zé)任。 股票可以長(zhǎng)期持有。 期貨市場(chǎng)基本制度1．保證金制度在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5-10%）繳納資金，作為其履行期貨合約的財(cái)力擔(dān)保，然后才能參與期貨合約的買(mǎi)賣，并視價(jià)格變動(dòng)情況確定是否追加資金。 這種制度就是保證金制度，所交的資金就是保證金。 保證金制度既體現(xiàn)了期貨交易特有的“杠桿效應(yīng)”，同時(shí)也成為交易所控制期貨交易風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段。 2．每日結(jié)算制度期貨交易的結(jié)算是由交易所統(tǒng)一組織進(jìn)行的。 期貨交易所實(shí)行每日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度，又稱“逐日盯市”，是指每日交易結(jié)束后，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。 期貨交易的結(jié)算實(shí)行分級(jí)結(jié)算，即交易所對(duì)其會(huì)員進(jìn)行結(jié)算，期貨經(jīng)紀(jì)公司對(duì)其客戶進(jìn)行結(jié)算。 3．漲跌停板制度漲跌停板制度又稱每日價(jià)格最大波動(dòng)限制，即指期貨合約在一個(gè)交易日中的交易價(jià)格波動(dòng)不得高于或低于規(guī)定的漲跌幅度，超過(guò)該漲跌幅度的報(bào)價(jià)將被視為無(wú)效，不能成交。 4．持倉(cāng)限額制度持倉(cāng)限額制度是指期貨交易所為了防范操縱市場(chǎng)價(jià)格的行為和防止期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中于少數(shù)投資者，對(duì)會(huì)員及客戶的持倉(cāng)數(shù)量進(jìn)行限制的制度。 超過(guò)限額，交易所可按規(guī)定強(qiáng)行平倉(cāng)或提高保證金比例。 5．大戶報(bào)告制度大戶報(bào)告制度是指當(dāng)會(huì)員或客戶某品種持倉(cāng)合約的投機(jī)頭寸達(dá)到交易所對(duì)其規(guī)定的頭寸持倉(cāng)限量80%以上（含本數(shù)）時(shí)，會(huì)員或客戶應(yīng)向交易所報(bào)告其資金情況、頭寸情況等，客戶須通過(guò)經(jīng)紀(jì)會(huì)員報(bào)告。 大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的又一個(gè)防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。 6．實(shí)物交割制度實(shí)物交割制度是指交易所制定的、當(dāng)期貨合約到期時(shí)，交易雙方將期貨合約所載商品的所有權(quán)按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)移，了結(jié)未平倉(cāng)合約的制度。 7．強(qiáng)行平倉(cāng)制度強(qiáng)行平倉(cāng)制度，是指當(dāng)會(huì)員或客戶的交易保證金不足并未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足，或者當(dāng)會(huì)員或客戶的持倉(cāng)量超出規(guī)定的限額時(shí)，或者當(dāng)會(huì)員或客戶違規(guī)時(shí)，交易所為了防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，實(shí)行強(qiáng)行平倉(cāng)的制度。 簡(jiǎn)單地說(shuō)就是交易所對(duì)違規(guī)者的有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行平倉(cāng)的一種強(qiáng)制措施。 （來(lái)源：期貨實(shí)戰(zhàn)網(wǎng)）[編輯本段]【期貨合約的主要特點(diǎn)】a.期貨合約的商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、等級(jí)、交貨時(shí)間、交貨地點(diǎn)等條款都是既定的，是標(biāo)準(zhǔn)化的，唯一的變量是價(jià)格。 期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)通常由期貨交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批上市。 b.期貨合約是在期貨交易所組織下成交的，具有法律效力，而價(jià)格又是在交易所的交易廳里通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式產(chǎn)生的；國(guó)外大多采用公開(kāi)叫價(jià)方式，而 國(guó)均采用電腦交易。 c.期貨合約的履行由交易所擔(dān)保，不允許私下交易。 d.期貨合約可通過(guò)交收現(xiàn)貨或進(jìn)行對(duì)沖交易來(lái)履行或解除合約義務(wù)。 [編輯本段]【期貨合約的組成要素】a.交易品種b.交易數(shù)量和單位c.最小變動(dòng)價(jià)位，報(bào)價(jià)須是最小變動(dòng)價(jià)位的整倍數(shù)。 d.每日價(jià)格最大波動(dòng)限制，即漲跌停板。 當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格漲到最大漲幅時(shí)， 稱漲停板，反之，稱跌停板。 e.合約月份f.交易時(shí)間g.最后交易日:最后交易日是指某一期貨合約在合約交割月份中進(jìn)行交易的最后一個(gè)交易日;h.交割時(shí)間:指該合約規(guī)定進(jìn)行實(shí)物交割的時(shí)間；i.交割標(biāo)準(zhǔn)和等級(jí)j.交割地點(diǎn)k.保證金l.交易手續(xù)費(fèi)
入市買(mǎi)賣滬深300股指期貨，需具備哪些條件，要經(jīng)過(guò)哪些程序？
1.對(duì)客戶的條件要求客戶應(yīng)至少具備以下條件：（1）具有完全民事行為能力；（2）有與進(jìn)行期貨交易相適應(yīng)的自有資金或者其他財(cái)產(chǎn)，能夠承擔(dān)期貨交易風(fēng)險(xiǎn)；（3）有固定的住所；（4）符合國(guó)家、行業(yè)的有關(guān)規(guī)定；（5）按照目前的股指期貨點(diǎn)數(shù)來(lái)計(jì)算，一手股指期貨合約大約需要接近10萬(wàn)元保證金。 中小投資者可以等待股指期貨迷你合約的出臺(tái)，預(yù)計(jì)每手幾千元門(mén)檻較低。 所有金融期貨交易均屬于高收益高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，請(qǐng)您盡量使用閑置資金投資。 股指期貨開(kāi)戶需要提供以下資料：1、銀行卡復(fù)印件或者掃描件1份2、身份證掃描件(電子版)（如果是舊身份證，掃描正面；如果是新身份證，正反兩面都掃描）3、個(gè)人數(shù)碼大頭照（500萬(wàn)以上像素，整體上身尺寸占整個(gè)照片比例的60%），簽合同時(shí)候的正面照。 開(kāi)戶所需提供資料：個(gè)人：客戶本人的身份證原件 客戶本人的銀行卡或者存折。 法人：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本復(fù)印件，副本原件、復(fù)印件）、稅務(wù)登記證（復(fù)印件）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（ 原件、復(fù)印件）機(jī)構(gòu)法定代表人身份證件原件或加蓋機(jī)構(gòu)公章、法定代表人名章的《法人授權(quán)委托書(shū)》及開(kāi)戶代理人的身份證件原件、銀行開(kāi)戶許可證，機(jī)構(gòu)授權(quán)的指令下單人、資金調(diào)撥人、結(jié)算單確認(rèn)人的身份證件原件3.開(kāi)戶的具體程序（1）客戶提供有關(guān)文件、證明材料。 （2）期貨公司向客戶出具《風(fēng)險(xiǎn)揭示聲明書(shū)》和《期貨交易規(guī)則》，向客戶說(shuō)明期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)和期貨交易的基本規(guī)則。 在準(zhǔn)確理解《風(fēng)險(xiǎn)揭示聲明書(shū)》和《期貨交易規(guī)則》的基礎(chǔ)上，由客戶在《風(fēng)險(xiǎn)揭示聲明書(shū)》上簽字、蓋章。 填寫(xiě)客戶資信情況登記表和確定交易手續(xù)費(fèi)。 （3）期貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與客戶雙方共同簽署《客戶經(jīng)紀(jì)合同書(shū)》，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，正式形成合作關(guān)系。 （4）期貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為客戶提供專門(mén)帳戶，供客戶從事期貨交易的資金往來(lái)，該帳戶與期貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的自有資金帳戶必須分開(kāi)。 客戶必須在其帳戶上存有足額保證金后，方可下單。
