風(fēng)險管理策略
2025-06-05 
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返回列表風(fēng)險管理策略是企業(yè)或組織為識別、評估、應(yīng)對及監(jiān)控潛在不確定性，以最小化負面影響、最大化機遇實現(xiàn)目標而制定的系統(tǒng)性方法與框架。它并非僵化的規(guī)則手冊，而是一套動態(tài)、循環(huán)的導(dǎo)航系統(tǒng)，指引組織在充滿未知的復(fù)雜環(huán)境中穩(wěn)健前行。
一個完備的風(fēng)險管理策略通常涵蓋四大核心環(huán)節(jié)：識別、評估、應(yīng)對與監(jiān)控。風(fēng)險識別是基石，需借助頭腦風(fēng)暴、德爾菲法、流程圖分析、歷史數(shù)據(jù)分析、情景規(guī)劃等多種工具，力求全面掃描內(nèi)部運營（如財務(wù)、運營、合規(guī)、人力資源、技術(shù)）與外部環(huán)境（如市場波動、政策法規(guī)變化、自然災(zāi)害、地緣政治、技術(shù)顛覆、供應(yīng)鏈中斷）中潛藏的風(fēng)險源。緊隨其后的風(fēng)險評估，則需對識別出的風(fēng)險進行定性與定量分析。定性分析通過風(fēng)險矩陣（依據(jù)發(fā)生可能性和影響程度劃分等級）進行優(yōu)先級排序；定量分析則運用諸如預(yù)期貨幣價值計算、敏感性分析、蒙特卡洛模擬等工具，嘗試量化風(fēng)險敞口及其對財務(wù)指標或戰(zhàn)略目標的潛在沖擊。此階段的關(guān)鍵是確立組織的“風(fēng)險胃納”（Risk Appetite）——即愿意承擔(dān)以實現(xiàn)目標的最大風(fēng)險水平，以及“風(fēng)險容忍度”（Risk Tolerance）——對特定風(fēng)險可接受的波動范圍，這為后續(xù)決策提供了基準線。
基于評估結(jié)果，風(fēng)險應(yīng)對策略需量身定制，主要路徑有四：規(guī)避（徹底退出高風(fēng)險活動）、降低（采取措施減小可能性或影響，如強化防火墻、分散投資、增加安全冗余）、轉(zhuǎn)移（通過保險、外包、對沖將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁第三方）、接受（對低影響或成本效益比不劃算的風(fēng)險主動承擔(dān)，并預(yù)留應(yīng)急資源）。策略選擇需權(quán)衡成本、資源、潛在收益及組織風(fēng)險偏好。例如，一家科技公司可能選擇轉(zhuǎn)移產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險（保險），同時積極降低網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險（投入防御技術(shù)），并接受某些研發(fā)失敗的風(fēng)險（視為創(chuàng)新成本）。重要的是，應(yīng)對措施需融入業(yè)務(wù)流程與決策，而非孤立存在。同時，持續(xù)的風(fēng)險監(jiān)控與審查機制不可或缺，需建立關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRIs）、定期風(fēng)險報告制度、內(nèi)部審計以及觸發(fā)應(yīng)急預(yù)案的閾值設(shè)定，確保策略能隨內(nèi)外部環(huán)境變化（如新法規(guī)出臺、市場劇變、黑天鵝事件）而動態(tài)調(diào)整。
有效的風(fēng)險管理策略更深植于組織架構(gòu)與文化之中。明確董事會、管理層、風(fēng)險管理部門及業(yè)務(wù)單元的責(zé)任歸屬至關(guān)重要。董事會負責(zé)監(jiān)督整體策略與風(fēng)險偏好；高級管理層主導(dǎo)實施；專職風(fēng)險團隊提供方法論支持與獨立評估；業(yè)務(wù)一線則是風(fēng)險識別與應(yīng)對的第一道防線。組織文化需倡導(dǎo)風(fēng)險意識與透明溝通，鼓勵員工及時上報風(fēng)險而非隱瞞。在戰(zhàn)略層面，風(fēng)險管理應(yīng)作為決策的核心輸入，平衡風(fēng)險與機遇。進取型策略可能擁抱較高風(fēng)險以追求高增長（如初創(chuàng)企業(yè)），而防御型策略則更側(cè)重穩(wěn)健與生存（如關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施）。技術(shù)（如AI預(yù)測分析、大數(shù)據(jù)風(fēng)險建模、自動化監(jiān)控工具）正日益賦能更精準、高效的風(fēng)險管理。本質(zhì)上，卓越的風(fēng)險管理策略是組織韌性的核心支柱，使其不僅能抵御風(fēng)暴，更能在不確定性中識別并把握先機，正如管理大師德魯克所言：“最大的風(fēng)險是不承擔(dān)任何風(fēng)險。在一個瞬息萬變的世界里，唯一注定失敗的策略就是不冒險?！?
本文目錄導(dǎo)航：
- 在風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別的主要內(nèi)容是
- 如何防范流動性風(fēng)險
- 在風(fēng)險管理方式中、自留風(fēng)險方式可以分為？
在風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別的主要內(nèi)容是
一、定義：風(fēng)險識別，是風(fēng)險管理的第一步，也是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。 只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險的基礎(chǔ)上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。 二、主要內(nèi)容：1、環(huán)境風(fēng)險，環(huán)境風(fēng)險指由于外部環(huán)境意外變化打亂了企業(yè)預(yù)定的生產(chǎn)經(jīng)營計劃，而產(chǎn)生的經(jīng)濟風(fēng)險。 引起環(huán)境風(fēng)險的因素有：1）國家宏觀經(jīng)濟政策變化，使企業(yè)受到意外的風(fēng)險損失；2）企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動與外部環(huán)境的要求相違背而受到的制裁風(fēng)險；3）社會文化、道德風(fēng)俗習(xí)慣的改變使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動受阻而導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難。 2、市場風(fēng)險，市場風(fēng)險指市場結(jié)構(gòu)發(fā)生意外變化，使企業(yè)無法按既定策略完成經(jīng)營目標而帶來的經(jīng)濟風(fēng)險。 導(dǎo)致市場風(fēng)險的因素主要有：1）企業(yè)對市場需求預(yù)測失誤，不能準確地把握消費者偏好的變化；2）競爭格局出現(xiàn)新的變化，如新競爭者進入，所引發(fā)的企業(yè)風(fēng)險；3）市場供求關(guān)系發(fā)生變化。 3、技術(shù)風(fēng)險，指企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新的過程中，由于遇到技術(shù)、商業(yè)或者市場等因素的意外變化而導(dǎo)致的創(chuàng)新失敗風(fēng)險。 其原因主要有：1）技術(shù)工藝發(fā)生根本性的改進；2）出現(xiàn)了新的替代技術(shù)或產(chǎn)品；3）技術(shù)無法有效地商業(yè)化。 4、生產(chǎn)風(fēng)險，生產(chǎn)風(fēng)險指企業(yè)生產(chǎn)無法按預(yù)定成本完成生產(chǎn)計劃而產(chǎn)生的風(fēng)險。 引起這類風(fēng)險的主要因素有：1）生產(chǎn)過程發(fā)生意外中斷；2）生產(chǎn)計劃失誤，造成生產(chǎn)過程紊亂。 5、財務(wù)風(fēng)險，財務(wù)風(fēng)險是由于企業(yè)收支狀況發(fā)生意外變動給企業(yè)財務(wù)造成困難而引發(fā)的企業(yè)風(fēng)險。 6、人事風(fēng)險，人事風(fēng)險是指涉及企業(yè)人事管理方面的風(fēng)險。 三、基本原則：1、全面周詳?shù)脑瓌t；2、綜合考察的原則；3、量力而行的原則；4、科學(xué)計算的原則；5、系統(tǒng)化、制度化、經(jīng)?；脑瓌t。
如何防范流動性風(fēng)險
商業(yè)銀行流動性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時履約的能力，我們說，一家銀行具有流動性，一般是指銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足客戶隨時提取資金的要求。 商業(yè)銀行的流動性表現(xiàn)在兩個方面，其一是資產(chǎn)的流動性，主要是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的前提下，迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強；其二是負債的流動性，是指銀行能夠以較低的成本獲得所需資金的能力，籌資的能力越強，所付的成本越低，流動性越強。 銀行的流動性一旦出現(xiàn)不確定性，則會產(chǎn)生流動性風(fēng)險。 銀行應(yīng)對流動性風(fēng)險的對策： （一）構(gòu)建合理的流動性風(fēng)險監(jiān)管體系。 應(yīng)設(shè)立專門的流動性管理部門，并聘請流動性經(jīng)理，對流動性進行系統(tǒng)深入的管理。 第一，必須隨時與銀行的高層管理者聯(lián)系，確保流動性管理的優(yōu)先性和明確的目標；第二，必須跟蹤銀行內(nèi)所有資金使用部門和籌集部門的活動，并協(xié)調(diào)這些部門與流動性管理部門的活動；第三，必須連續(xù)分析銀行的流動性需要和流動性供給，以避免流動性頭寸過量或不足。 （二）在有效防范市場風(fēng)險的前提下，加快金融產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場，培育新的中間業(yè)務(wù)增長點。 現(xiàn)代金融的發(fā)展使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不僅僅局限于存貸業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融工具的交易，而是進一步擴展到金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來。 當前的流動性過剩問題是相對過剩，是銀行體系運作效率低下的產(chǎn)物，實體經(jīng)濟中的中小企業(yè)還面臨著融資困難的局面。 創(chuàng)新的金融工具的發(fā)展趨勢是轉(zhuǎn)移與分散資產(chǎn)的風(fēng)險與提高資產(chǎn)的流動性。 產(chǎn)品創(chuàng)新可以疏導(dǎo)流動性，拓寬商業(yè)銀行資金運用的渠道，提高商業(yè)銀行的資金運用水平。 通過一系列的產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新，開拓完善個人消費信貸、企業(yè)貸款等優(yōu)質(zhì)信貸市場，同時利用國家實施區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略的有利商機，培育新的中間業(yè)務(wù)增長點。 （三）拓寬融資渠道。 銀行流動性管理要求銀行的資產(chǎn)和負債保持一種流動性狀態(tài),當流動性需求增加時,通過變賣短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時,又可投資于短期金融工具,獲取盈利，為銀行流動性管理創(chuàng)造市場環(huán)境。 （四）需求預(yù)測和分析,建立有效的風(fēng)險預(yù)警機制。 首先, 要搞好對資產(chǎn)流動性的預(yù)測和分析。 然后在流動性預(yù)測和分析的基礎(chǔ)上建立流動性風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)。 應(yīng)該借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗, 采取科學(xué)的預(yù)測和度量方法。 建立一套科學(xué)實用的流動性預(yù)警界定監(jiān)測指標體系, 以便在日常業(yè)務(wù)管理中準確的監(jiān)測流動性風(fēng)險, 一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達到警戒線就及時發(fā)出預(yù)警, 從而把流動性風(fēng)險管理納入科學(xué)化、規(guī)范化和程序化的軌道, 逐步形成新型的流動性風(fēng)險管理運行機制和流動性安全保障機制。 其次, 建立流動性風(fēng)險處置預(yù)案, 提高避險能力, 對可能發(fā)生的全局或局部流動性風(fēng)險應(yīng)在限定時間內(nèi)采取有效地措施進行補救, 盡量把風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)。 （五）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，改善資產(chǎn)儲備質(zhì)量。 信貸資產(chǎn)是當前資產(chǎn)儲備的最主要形式，要改善資產(chǎn)流動性，首先必須從調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)著手，改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高貸款周轉(zhuǎn)速度。 一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，新增貸款必須保證投向優(yōu)良客戶，嚴禁向限制和淘汰類客戶新增貸款；二是建立信貸退出機制，大力提升一般客戶，堅決從限制、淘汰類客戶逐步退出。 三是調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，控制中長期貸款投放比例，緊緊依托總行票據(jù)中心，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)等流動性強的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
在風(fēng)險管理方式中、自留風(fēng)險方式可以分為？
自留風(fēng)險自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)。 ，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。 自留風(fēng)險是一種非常重要的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。 自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分。 自留風(fēng)險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費用。 但自留風(fēng)險有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實現(xiàn)其處理風(fēng)險的效果，導(dǎo)致財務(wù)安排上的困難而失去作用。
